Penzijní připojištění

O penzijním připojištění

Penzijní připojištění (nebo také penzijní pojištění) je jedním z pilířů důchodového systému. Účastníkům přináší úspory na penzi a zároveň nabízí státní příspěvky a daňové úlevy.

Existují u něj 4 možnosti, jak naspořené peníze získat. Jsou to:

• výsluhová penze  – umožní vám po 15 letech část úspor vybrat bez ohledu na váš věk;
• starobní penze – na výběr peněz z této části pojištění máte nárok, pokud je vám alespoň 60 let a spoříte nejméně 5 let;
• invalidní penze – v případě plné invalidity získáte naspořené peníze bez ohledu na svůj věk, musíte ale spořit minimálně 3 roky;
• pozůstalostní penze – v případě vaší smrti se úspory stanou součástí dědického řízení, dostanou je tedy například vaše děti.

Penzijní připojištění ovšem mohou využít jen lidé, kteří podepsali smlouvu do 30. 11. 2012. Od konce roku 2012 totiž stát možnost penzijního připojištění zrušil a nahradil ji doplňkovým penzijním spořením. V současnosti tedy tento produkt nezískáte.

Penzijní připojištění a penzijní spoření

Penzijní připojištění se transformovalo do doplňkového penzijního spoření. Tento produkt najdete u několika poskytovatelů a nabízí víc možností výplaty naspořených peněz i šanci ovlivnit výsledný výnos.

Pokud jste navíc stihli uzavřít penzijní připojištění, můžete z něj do penzijního spoření kdykoliv přestoupit. Pamatujte ale, že návrat zpět k penzijnímu připojištění už možný není.

Jak funguje doplňkové penzijní spoření

Doplňkové spoření vám stejně jako dříve penzijní připojištění v první řadě přináší zajištění na stáří. Také u něj navíc můžete využít různé výhody. Patří mezi ně:

• Státní příspěvek až 230 Kč měsíčně – přesná suma vychází z částky, kterou si v daném měsíci uložíte, a počítá se následujícím způsobem: 90 Kč + 20 % z částky nad 300 Kč. Na maximální částku (230 Kč) tedy dosáhnete při měsíční úložce alespoň 1 000 Kč.
• Daňové zvýhodnění až 24 000 Kč ročně – vztahuje se však jen na úspory nad 12 000 Kč. Abyste tedy dosáhli na maximální slevu, potřebujete spořit 3 000 Kč měsíčně. Díky tomu snížíte svůj daňový základ o 24 000 Kč.
• Sami si určíte riziko – u doplňkového penzijního spoření zhodnocujete peníze investicí do účastnických fondů. Každý poskytovatel přitom povinně nabízí konzervativní fond, který obsahuje především státní dluhopisy. Často ale máte na výběr také vyvážené a dynamické fondy. Sami si tak zvolíte riziko a možný zisk. Mezi fondy navíc můžete přestupovat.
• Vyberete si způsob výplaty – na rozdíl od penzijního připojištění není povinná jednorázová výplata. Pokud se vám takový způsob nehodí, můžete po dovršení předepsaného věku požádat o vyplácení pravidelné měsíční renty. Nebo zvolit kombinaci obou zmíněných způsobů.
• Příspěvky od zaměstnavatele – stejně jako u penzijního připojištění můžete získat příspěvek od zaměstnavatele. Naspoříte si tak větší částku.

Pro výši vašich budoucích úspor je důležité zejména to, jaký zvolíte účastnický fond. Nejvyšší zhodnocení většinou přináší dynamické fondy, musíte u nich ale počítat s největším rizikem.

Stejně tak je důležitá volba poskytovatele. Každý totiž skládá své fondy jinak a tomu odpovídají očekávané výnosy i riziko.

Rádi vám proto s výběrem poradíme. Obraťte se na naše poradce a společně vám najdeme to nejvhodnější doplňkové penzijní spoření.